S&P500かオルカンか？300万円を10〜20年で手堅く増やす中立ガイド
「300万円を10〜20年寝かせる。なるべく危険は回避して、手堅く増やしたい」──この条件でS&P500とオルカン（全世界株式）をどう選ぶかを、中立に整理します。
① 安全性：オルカンの方が安全？
- S&P500：米国500社に集中投資。米国の競争力に賭ける設計。
- オルカン：米国・日本・欧州・新興国まで広く分散。1国依存リスクを低減。
リスク分散の観点ではオルカンの方が安全度は高め。一方、米国が相対的に強ければS&P500のリターンが勝る可能性もあります。
② 増える可能性の目安（300万円の将来価値）
過去の長期リターンの目安から、年率5〜7％での試算例（一括300万円・配当再投資・税コスト無視の概算）：
| 年平均リターン | 10年後 | 20年後 |
|---|---|---|
| 5％ | 約489万円 | 約796万円 |
| 6％（オルカン想定） | 約537万円 | 約962万円 |
| 7％（S&P500想定） | 約590万円 | 約1,161万円 |
※あくまで参考。実際のリターンは将来の相場・為替・費用・税制で変動します。
③ オルカンの種類・違い・おすすめ（SBI利用／2559はアリ？）
- 投資信託：eMAXIS Slim 全世界株式（王道）
- ETF：MAXIS全世界株式（2559）
- 構成の違い：「日本含む全世界」タイプが一般的で無難
＋ 投資信託 vs ETF（2559）の比較
| 項目 | 投資信託（eMAXIS Slim オルカン） | ETF（2559） |
|---|---|---|
| 信託報酬（コスト） | 年0.05775％程度（非常に低コスト） | 年0.05775％程度＋売買手数料 |
| 最小購入金額 | 100円から可能（SBI証券） | 1口単位（数千円〜1万円程度） |
| 積立可否 | 〇 自動積立可（NISA／特定口座） | △ SBIの「定期買付サービス」で可能 |
| 流動性・売買 | 1日1回基準価額で約定 | 市場でリアルタイム売買可 |
| NISA対応 | 〇 | 〇（新NISA成長枠で購入可） |
結論：積立メインなら投資信託、スポット買いや売買タイミングを見たい人はETF（2559）が便利。どちらもコスト差はほぼ同じ。
④ 買い時と買い方：価格よりも設計が大事
- 時間分散（ドルコスト平均法）を使うと安心。
- リバランスのルールをあらかじめ決めておく。
- 短期の価格より、NISA利用×長期継続が成果を左右。
まとめ
- 安全性ならオルカン、リターンならS&P500。
- 投資信託＝少額積立に最適、ETF＝スポット買いに最適。
- 「迷ったらオルカン一本＋S&P500少し上乗せ」も中立解。
注意書き
本記事は一般的な情報提供であり、投資助言ではありません。必ず最新の目論見書をご確認ください。
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